El coste oculto de los pagos manuales B2B

El comercio B2B está experimentando una importante transformación, con tres grandes cambios que afectan a su eficacia y eficiencia:

1. El comercio B2B se mueve cada vez más en la red y la introducción de fricciones en el proceso de compra puede ser perjudicial. Dejar que los compradores esperen de 1 a 3 días antes de que se les aprueben las condiciones netas de pago por factura es un buen ejemplo de fricción.

2. La creciente prevalencia de las transacciones transfronterizas hace que sea difícil para las empresas evaluar la fiabilidad de los compradores internacionales.

3. El impacto de la COVID en las operaciones comerciales y la salud financiera complica la evaluación de la capacidad de una empresa para gestionar las recesiones.

Estos cambios han puesto de manifiesto los problemas y costes inherentes asociados a las condiciones de pago manuales. En este artículo, hablaremos de estos retos y de cómo la solución de pagos B2B de Sprinque puede ayudar a las empresas a superarlos.

La oferta de condiciones de pago manuales y sus costes

1. La fricción conduce a la pérdida de ingresos

Aunque los compradores comerciales pueden ser más pacientes y fiables que los consumidores privados, los compradores de negocios no quieren esperar de 1 a 3 días para que su cuenta sea aprobada para comprar algo. 1 de cada 5 compras en línea no se produce porque no está disponible el método de pago adecuado, lo que explica hasta un 20% de pérdida de conversión o adquisición de nuevos compradores (Informe sobre pagos en el comercio electrónico 2021).

Además, los equipos financieros suelen ser prudentes con las personas a las que conceden crédito, lo que da lugar a una tasa de aceptación de sólo el 70-80%. Al resto de los nuevos compradores se les pide que paguen por adelantado, tensando su flujo de caja y, por tanto, su poder adquisitivo.

2. Costes operativos de las comprobaciones de fiabilidad de los compradores

El proceso de evaluación de la solvencia de los nuevos clientes puede requerir mucho trabajo, incluyendo tareas como la obtención de informes crediticios, la realización de comprobaciones de fraude y la evaluación de las valoraciones de riesgo. Esto requiere personal dedicado y especializado, lo que aumenta los costes operativos. En una empresa con unos ingresos de 25 millones de euros, por ejemplo, puede haber un controlador de crédito cuya única responsabilidad sea evaluar a los compradores y supervisar su exposición. Estos procesos, que consumen mucho tiempo, también pueden ralentizar la incorporación de nuevos clientes, lo que repercute en el crecimiento general de la empresa.

3. Operaciones de cobro de cuentas

La carga operativa de realizar un seguimiento de los pagos, perseguir los retrasos en los pagos y la conciliación puede llegar a ser insoportable para la mayoría de las empresas. En los Países Bajos, el 23,6% de todas las facturas se pagan con retraso, mientras que esta cifra se eleva al 28,7% en España y al 31,3% en Bélgica (Atradius Payment Practice Barometer 2019). Asegurarse de que una empresa cobre no sea tan glamuroso como conseguir nuevos acuerdos o captar nuevos clientes, pero se puede decir que es igual de importante. Porque sin cobrar, las empresas no sobreviven. Lo que hemos visto varía mucho, pero nuestros datos muestran que generalmente hay 1-3 FTE por €25M de facturación (dependiendo del tamaño promedio de la factura y la recurrencia del comprador) para asegurar.

Sprinque se fundó con la misión de ayudar a las empresas a crecer de forma segura en un mundo digital y facilitar el cobro sin sobrecargar a sus equipos financieros. Nuestra plataforma de pagos B2B ofrece una solución sin fisuras que aborda los retos de las condiciones de pago manuales:

4. Impagos y cancelaciones

Las empresas siguen sufriendo pérdidas por impago de facturas, incluso con un seguro de facturas que cubre el 80-90% del riesgo. En sectores como el de la construcción, el 6% de todas las facturas se cancelan, lo que significa que, incluso con un seguro, las empresas pueden perder hasta el 0,6% de sus ingresos. Esto no sólo repercute en la cuenta de resultados, sino que también aumenta la carga financiera de las empresas que intentan recuperarse de impagos y cancelaciones.

5. Gestión del flujo de caja

El capital tiene un coste, sobre todo ahora que se ha acabado la era del dinero gratis. El coste real del capital varía mucho y depende del vencimiento de la empresa, el tipo de préstamo o línea de crédito, etc., pero oscila entre el 0,5% y el 8%. Gestionar manualmente las condiciones de pago puede dar lugar a capital atascado en facturas impagadas y a una asignación de recursos subóptima.

Al comprender estos retos, las empresas pueden explorar soluciones innovadoras como la plataforma de pagos B2B de Sprinque para agilizar los procesos de pago, reducir la fricción y mejorar la gestión del flujo de caja, impulsando en última instancia el crecimiento y el éxito en el acelerado panorama actual del comercio B2B.

Sprinque: Una solución para la era digital del comercio B2B

Sprinque se fundó con la misión de ayudar a las empresas a crecer de forma segura en un mundo digital y facilitar el cobro sin sobrecargar a sus equipos financieros. Nuestra plataforma de pagos B2B ofrece una solución sin fisuras que aborda los retos de las condiciones de pago manuales:

• Fricción reducida: Al ofrecer la aprobación instantánea de los términos netos de pago for factura, Sprinque elimina los tiempos de espera y aumenta las tasas de conversión.

• Comprobaciones de riesgo automatizadas del comprador: Sprinque agiliza el proceso de evaluación crediticia, ahorrando tiempo y recursos al automatizar los informes de crédito y las comprobaciones de fraude.

• Gestión eficiente de cuentas por cobrar: Nuestra plataforma simplifica el seguimiento y la conciliación de pagos, reduciendo la carga operativa de las empresas.

• Mitigación de riesgos: Las avanzadas herramientas de evaluación de riesgos de Sprinque ayudan a las empresas a minimizar los impagos y las cancelaciones, protegiendo sus ingresos.

• Optimised Cash Flow: By providing flexible payment options, Sprinque helps businesses manage their cash flow more efficiently.

¿Está preparado para actualizar tu actual proceso financiero y adoptar el futuro del comercio B2B? Pónte en contacto con nosotros por correo electrónico o agenda una reunión con nuestro equipo para obtener más información sobre la innovadora solución de pagos de Sprinque.